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SBI証券にSBI新生銀行は必要か？NISAには不要？同時開設・連携メリットを解説

SBI新生銀行は、SBIホールディングス傘下の銀行です。SBI証券の口座開設をするときに、SBI新生銀行の「口座開設同時申し込みの選択」がでてきて、同時開設を迷われている人も多いのではないでしょうか。

SBI証券での取引にSBI新生銀行は「絶対必要」というわけではありません。ただし、SBI証券とSBI新生銀行を連携しておくと、お得な特典がもらえます。そのため同時開設しておかないとむしろ損だといえます。

このページでは、NISAでも使えるSBI証券とSBI新生銀行の同時開設・連携メリットを紹介しています。

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SBI証券にSBI新生銀行は必要か?NISAでも使える3つの連携メリット
住信SBIネット銀行とどっちがいいか比較【同時口座開設に申し込むべきか】
SBI新生銀行のメリット
SBI証券との限定タイアップキャンペーン

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投資家から選ばれる理由を徹底解説しています。

SBI証券にSBI新生銀行は必要か?NISAでも使える3つの連携メリット

冒頭でも触れたように、SBI証券での取引にSBI新生銀行は「絶対必要」というわけではありません。しかし、SBI新生銀行には、次のようなSBI証券との連携メリットが3つあり、同時開設しておくとかなり便利でお得です。

口座振替契約
外貨入出金サービス
米ドル定期自動入金サービス

SBI新生銀行の公式サイト

口座振替契約

SBI証券との「口座振替契約」を登録すると、SBI新生銀行の優遇特典「ステップアッププログラム」のステージが最上位のダイヤモンドステージとして判定されます。

SBI新生銀行では満28歳以下の人であれば、自動的にダイヤモンドステージ判定されます。

28歳を過ぎても、SBI証券と「口座振替契約」を設定することで、ダイヤモンドステージは継続されます。条件に当てはまる場合でも、長くSBI新生銀行を使う予定の人は、SBI証券と「口座振替契約」を設定しておいて損はないでしょう。

ダイヤモンドステージには、以下のようなメリットがあります。

円普通預金金利が年0.4％
ネットでの他行宛振込手数料月10回まで無料
米ドル普通預金金利が年0.3％
米ドル/円の為替手数料が1ドルあたり片道6銭

ダイヤモンドステージの特典のなかでも、特に注目したいのが、円普通預金金利が年0.4％になることです！取引に使わない資金はSBI新生銀行に預けておくと、高い金利が適用されてお得です。

口座振替契約は、SBI証券にログイン後、「SBI新生銀行関連サービス」から申し込みできます。

SBI証券で口座開設（無料）

SBI証券とSBI新生銀行が同時開設できます。

外貨入出金サービス

外貨入出金サービスは、外貨の入出金を手数料無料で行える、SBI新生銀行とSBI証券のサービスです。ネット上の手続きだけで即時入金できます。

SBI証券の米国株取引は1米ドルあたり25銭の為替コストがかかります。しかし、SBI新生銀行（ダイヤモンドステージ）の為替コストは1米ドルあたり6銭となっており、外貨入出金サービスを利用すれば、為替コストを大変低く抑えられます。

NISAの成長投資枠を使って、米国株や米国ETFを買う人は、利用しないと損ですね！

また、外貨積立は「キャッシュプレゼントプログラム」の対象サービスであるため、さらにお得です。
SBI新生銀行のメリットで解説

米ドル定期自動入金サービス

米ドル定期自動入金サービスは、SBI新生銀行の米ドル普通預金を、SBI証券に手数料無料で自動入金できるサービスです。入金日は月に最大5日まで指定可能で、手間なく為替コストを低く抑えられます。

SBI証券に自動入金された米ドルは即時に買付余力に反映され、米国株・米国ETFなどの買付に使えます。さらに、SBI証券の「米国株式・ETF定期買付サービス」を組み合わせると、米ドルの入金から米国株・米国ETFの買付まで完全自動で行うことができます。

SBI新生銀行の公式サイト

住信SBIネット銀行とどっちがいいか比較【同時口座開設に申し込むべきか】

SBI新生銀行だけでなく、住信SBIネット銀行にもSBI証券との連携サービスがあります。以下の表は預金金利・入金振込サービスなどで、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行はどっちがいいか比較したものです。

＜「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較＞
比較項目		SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
円普通預金金利(年率)		0.21％	0.2％
円定期預金金利(年率)	1か月	0.45％^※1	0.225％
	3か月	1.5％^※1※2	0.225％
	1年	0.80％^※1※3	0.275％
	5年	0.75％^※1	0.4％
ATM手数料の無料回数	入金	回数無制限^※4	無料^※5
ATM手数料の無料回数	出金	月5回～回数無制限^※4	無料^※5
定額自動入金サービス		-
定額自動振込サービス		-

（2025年3月時点）

※1）インターネット限定の円定期預金（30万円以上）の金利

※2）口座開設から3カ月以上経過している場合は0.55％

※3）口座開設から3カ月以上経過している場合は0.60％

※4）ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外

※5）ATMを利用する場合は無料。キャッシュカードを利用する場合は無料回数制限あり

定期預金に預け入れる人やATMを多く使う人は「SBI新生銀行」、自動で入金・振込を行いたい人は「住信SBIネット銀行」が便利です。

また、SBI証券では、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の両方の銀行と連携ができます。それぞれの利用目的に合わせて、使う銀行を分けられます。そのため、SBI証券を開設する際は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行を同時開設で申し込むことをおすすめします。

次の表は、SBI証券と連携した際の違いを比較した表です。

＜SBI証券との連携＞
比較項目	SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
連携サービス	口座振替契約	SBIハイブリッド預金
連携後の金利	0.4％	0.21％
SBI証券の買付余力	× 反映されない	○ 反映される
対象商品	投信(積立買付) のみ	投信(スポット買付・積立買付)、株式・ETF、債券、先物など
米ドル普通預金金利	0.7％	0.3％
米ドル/円為替手数料 (積立)	6銭	無料

SBIハイブリット預金とは、住信SBI銀行とSBI証券を連携すると使える円預金口座です。SBI証券の買付余力に自動的に反映されるため、SBI証券に入金することなく取引ができます。

SBI証券との連携は、両方の銀行を使えば、各銀行の良いとこ取りができます。SBIハイブリット預金の使える住信SBIネット銀行は「取引用」、金利の高いSBI新生銀行は「貯蓄用」として銀行を使い分けると便利ですね！

SBI証券に口座を持っていない人は、SBI証券の口座開設から進めましょう！こちら（SBI証券口座開設ページ）から、SBI新生銀行の口座と住信SBIネット銀行を同時に開設できます！それぞれの銀行の「口座開設同時申し込みの選択」で「申し込む」にチェックを入れましょう。

SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

当サイトでは、SBI証券とタイアップキャンペーンを実施しています。住信SBIネット銀行のSBIハイブリット預金に申し込み+入金で2,500円もらえます。ぜひご活用ください！
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SBI新生銀行のメリット

SBI新生銀行には「キャッシュプレゼントプログラム」というお得なサービスがあります。毎月、対象サービスの利用状況に応じて、現金がプレゼントされます。

プレゼントされる金額は、エントリー月のステップアッププログラムのステージによって異なります。なお、SBI証券との口座振替契約を登録すれば、それだけでダイヤモンドステージになります。

＜「キャッシュプレゼントプログラム」の貯め方＞
ステージ	振込入金^※1	口座振替^※2	外貨積立^※3	SBI証券との入出金
ダイヤモンド	1回20円月最大 100円	10円	1万円ごと 100円月最大 1,000円	毎月抽選で1,000名に 1,000円（ダイヤモンドステージは当選確率2倍）
プラチナゴールドシルバー	1回10円月最大 50円	3円	1万円ごと 30円月最大 300円
スタンダード	1回3円月最大 15円	1円	1万円ごと 10円月最大 100円