住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は両方を利用する意味ありますか？

お悩み

SBI証券で口座を開設しようと思います。
SBI証券に口座連携できる銀行として、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行があるようですが、両方を利用する意味ありますか？

回答

住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は、それぞれ利点が異なるので、両方を利用する意味はあるでしょう。ただし、SBI証券と口座連携できるのは、どちらか一方です。

金利の高さを重視する人は、SBI新生銀行とSBI証券を口座連携させて、住信SBIネット銀行はメインバンクとして使うのも良いでしょう。SBI証券での取引のしやすさを重視する人は、住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させて、SBI新生銀行をメインバンクとして使うのもおすすめです。

2024年11月1日から、SBI新生銀行のダイヤモンドステージ判定が「SBI新生コネクト」から「SBI証券との口座振替契約」に変更されます。

SBI証券との口座振替契約は、SBI証券と住信SBIネット銀行を連携すると使える「SBIハイブリット預金」と併用できます。そのため、「SBIハイブリット預金」を使っていても、SBI新生銀行の普通預金金利を「0.3％」にできるようになります。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、目的ごとに口座を分ける「目的別口座」を作れます。目的別口座に自動振替する設定もできるため、自動貯金ができて大変便利です。

さらに、住信SBIネット銀行では、住信SBIネット銀行とSBI証券間の外貨の入出金を無料でできる「外貨入出金サービス」も利用できます。SBI証券の米国株取引は1米ドルあたり25銭の為替コストがかかるところ、住信SBIネット銀行では、1米ドルあたり6銭（外貨積立なら無料）です。

住信SBIネット銀行で米ドルの買付をおこない、外貨入出金サービスを利用してSBI証券口座に入金すれば、為替コストを大変低く抑えられます。なお、「外貨入出金サービス」は、後述するSBI新生コネクトを設定していても使えます。

SBI新生銀行

SBI新生銀行は、住信SBIネット銀行よりも定期預金金利が高く設定されています。また、住信SBIネット銀行のATM手数料の無料回数に制限があるのに対し、SBI新生銀行は、回数制限なしにできます。

（2024年10月時点）

※1）インターネット限定の円定期預金（100万円以上）の金利

※2）ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外

※3）スマート認証NEOの登録がある場合

SBI証券との連携

SBI証券に口座連携できるのはどちらか一方の銀行口座です。

住信SBIネット銀行と連携すると、SBI証券の買付余力に反映される「SBIハイブリッド預金」が使えます。購入できる商品に制限がなく、さらに、外貨積立の為替コストが無料でSBI証券へ即時入金できるため、米国株・米国ETFの購入をしたい人と相性が良いでしょう。

SBI新生銀行との連携サービス「SBI新生コネクト」を設定すると、SBI新生銀行の普通預金金利が0.3％に金利が優遇されます。また、米ドル普通預金金利が最大年1.0％になるうれしい特典もあります。しかし、SBI証券には、投資信託の積立投資分の入金しかできないため注意が必要です。

＜住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の比較＞
比較項目	住信SBIネット銀行	SBI新生銀行
連携サービス	SBIハイブリッド預金	SBI新生コネクト
連携後の金利	0.11％	0.3％
SBI証券の買付余力	○ 反映される	× 反映されない
対象商品	投信(スポット買付・積立買付)、株式・ETF、債券、先物など	投信(積立買付) のみ
その他	外貨積立の為替コストが無料 (SBI証券へ即時入金可能)	米ドル普通預金金利が最大年1.0％