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住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は両方を利用する意味ありますか?

お悩み

SBI証券で口座を開設しようと思います。
SBI証券に口座連携できる銀行として、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行があるようですが、両方を利用する意味ありますか?

回答

住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は、それぞれ利点が異なるので、両方を利用する意味はあるでしょう。ただし、SBI証券と口座連携できるのは、どちらか一方です。

金利の高さを重視する人は、SBI新生銀行とSBI証券を口座連携させて、住信SBIネット銀行はメインバンクとして使うのも良いでしょう。SBI証券での取引のしやすさを重視する人は、住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させて、SBI新生銀行をメインバンクとして使うのもおすすめです。

2024年11月1日から、SBI新生銀行のダイヤモンドステージ判定が「SBI新生コネクト」から「SBI証券との口座振替契約」に変更されます。

SBI証券との口座振替契約は、SBI証券と住信SBIネット銀行を連携すると使える「SBIハイブリット預金」と併用できます。そのため、「SBIハイブリット預金」を使っていても、SBI新生銀行の普通預金金利を「0.3%」にできるようになります。

住信SBIネット銀行

住信sbiネット銀行の目的別口座
出典:住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、目的ごとに口座を分ける「目的別口座」を作れます。目的別口座に自動振替する設定もできるため、自動貯金ができて大変便利です。

さらに、住信SBIネット銀行では、住信SBIネット銀行とSBI証券間の外貨の入出金を無料でできる「外貨入出金サービス」も利用できます。SBI証券の米国株取引は1米ドルあたり25銭の為替コストがかかるところ、住信SBIネット銀行では、1米ドルあたり6銭(外貨積立なら無料)です。

住信SBIネット銀行で米ドルの買付をおこない、外貨入出金サービスを利用してSBI証券口座に入金すれば、為替コストを大変低く抑えられます。なお、「外貨入出金サービス」は、後述するSBI新生コネクトを設定していても使えます。

SBI新生銀行

住信sbiネット銀行の目的別口座
出典:SBI新生銀行

SBI新生銀行は、住信SBIネット銀行よりも定期預金金利が高く設定されています。また、住信SBIネット銀行のATM手数料の無料回数に制限があるのに対し、SBI新生銀行は、回数制限なしにできます。

<「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較>
比較項目 SBI新生銀行 住信SBI
ネット銀行
円普通預金金利(年率) 0.11% 0.1%
円定期預金
金利(年率)
1か月 0.25%※1 0.125%
1年 0.25%~0.26%※1 0.125%
5年 0.5%※1 0.4%
ATM手数料
の無料回数
入金 回数
無制限
※2
入出金
あわせて
月2回
~月20回
出金 月5回~
回数
無制限
※2

(2024年10月時点)

※1)インターネット限定の円定期預金(100万円以上)の金利

※2)ゆうちょ銀行(ファミマ設置含む)・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外

※3)スマート認証NEOの登録がある場合

SBI証券との連携

SBI証券に口座連携できるのはどちらか一方の銀行口座です。

住信SBIネット銀行と連携すると、SBI証券の買付余力に反映される「SBIハイブリッド預金」が使えます。購入できる商品に制限がなく、さらに、外貨積立の為替コストが無料でSBI証券へ即時入金できるため、米国株・米国ETFの購入をしたい人と相性が良いでしょう。

SBI新生銀行との連携サービス「SBI新生コネクト」を設定すると、SBI新生銀行の普通預金金利が0.3%に金利が優遇されます。また、米ドル普通預金金利が最大年1.0%になるうれしい特典もあります。しかし、SBI証券には、投資信託の積立投資分の入金しかできないため注意が必要です。

<住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の比較>
比較項目 住信SBIネット銀行 SBI新生銀行
連携
サービス
SBIハイブリッド
預金
SBI新生コネクト
連携後
の金利
0.11% 0.3%
SBI証券の
買付余力
反映される × 反映されない
対象商品 投信(スポット買付・積立買付)、
株式・ETF、
債券、先物など
投信(積立買付)
のみ
その他 外貨積立の
為替コストが無料
(SBI証券へ
即時入金可能)
米ドル普通預金金利が
最大年1.0%

住信SBIネット銀行やSBI新生銀行は、SBI証券の口座開設ページから同時に開設できます。下のボタンから、口座開設申込ページにとべます。

約5分で申込み完了します。

ページ遷移後、「口座開設にすすむ」ボタンを押して、各銀行の申し込み選択画面で「申し込む」にチェックを入れます。

SBI証券の口座開設画面
下向き矢印
住信sbiネット銀行の目的別口座

約5分で申込み完了します。

住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の両方使うことも選択肢の1つです。住信SBIネット銀行は、SBI証券の口座を連携し、ATMの利用は、回数制限のないSBI新生銀行といったような使い分けもできるでしょう。

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