SBIハイブリッド預金とは【メリットとデメリット・金利改悪の推移】

【メリット】SBIハイブリッド預金とは

SBIハイブリッド預金とは、SBI証券と連携させて利用できる「住信SBIネット銀行の円預金」です。以下のようなメリットがあります。

• SBI証券の買付余力に自動的に反映
• 普通預金よりも金利が高く、毎月利払い
• ATM・振込手数料の無料回数を増やせる

SBI証券の買付余力に自動的に反映

SBIハイブリッド預金の預金残高は、SBI証券の買付余力に自動的に反映されます。つまり、SBI証券の口座へ入金することなく投資信託や株の取引に使えるのです。

普通預金よりも金利が高く、毎月利払い

住信SBIネット銀行の普通預金金利は0.1％ですが、SBIハイブリッド預金の金利は0.11％と金利が高く設定されています。

また、利息は毎月払いです。毎月第3土曜日に計算され、その翌日に入金されます。

ATM・振込手数料の無料回数を増やせる

住信SBIネット銀行には「スマプロランク」というATM・振込手数料無料回数の優遇があり、SBIハイブリッド預金はそのランクアップ条件の対象となっています。

詳しくは以下のページで解説しています。

関連ページ

SBI証券に住信SBIネット銀行は必要か？NISAの場合や同時開設・連携メリットも解説

このように、さまざまなメリットがあるため、SBI証券を利用される方は、SBIハイブリッド預金も利用されることをおすすめします。

住信SBIネット銀行は、SBI証券の口座開設をするときに同時開設できます。口座開設される際は、当サイト限定タイアップキャンペーンを利用すれば、もれなく現金2,500円がもらえるため、ぜひご活用ください。
SBI証券との限定タイアップキャンペーン

【デメリット】ATMから出金できない等

住信SBIネット銀行の口座から出金できるのは、代表口座の円普通預金のみです。よって、SBIハイブリッド預金は直接ATMから出金できないことがデメリットだと言えるでしょう。他行への振込もできませんし、クレジットカードや公共料金などの引落もできません。

SBIハイブリッド預金の残高を出金したり、振込・引落に使ったりしたい場合は、代表口座の円普通預金に振替する必要があります。

同じように、入金をするときも、いったん普通預金に入金してからSBIハイブリッド預金に振替しなければなりません。

他社との比較

証券会社と銀行の口座連携サービスには、楽天証券と楽天銀行の「マネーブリッジ」やauカブコム証券とauじぶん銀行の「auマネーコネクト」があります。
これらは、普通預金自体を連携させるため、入出金の手間がかかりません。優遇金利も「SBIハイブリッド預金」より高く設定されています。

＜口座連携の比較＞

比較項目	SBI	楽天	au
連携する 預金	SBIハイブリッド預金	普通預金	普通預金
優遇金利	0.11％	0.18％※1	0.41％※2
利便性

※1）auPay・auPAYカードとの連携、auマネ活プランの加入特典・ゴールドカード特典の利用もした場合

※2）残高300万円を超える部分は0.12％

関連ページ

楽天証券

「マネーブリッジ」についても解説しています。

関連ページ

auカブコム証券

「auマネーコネクト」についても解説しています。

住信SBIネット銀行をメインバンクとして利用する場合、生活に必要なお金は代表口座の円普通預金に入れておきましょう。普通預金の残高が少ないと、クレジットカードや公共料金など引落できないリスクがあります。

【改悪の推移】金利・利息はいくら？

SBIハイブリッド預金の金利は、これまで徐々に改悪されてきました。2012年12月10日の改定（0.11％→0.10％）により、楽天のマネーブリッジと同じ水準となり、2015年4月6日の改定（0.10％→0.08％）にてマネーブリッジの金利を下回る水準となりました。

2024年現在、SBIハイブリッド預金の金利は0.11％です。2024年10月1日に、0.03％から0.11％に引き上げられました。

預金金利を重視される方には、楽天証券と楽天銀行の「マネーブリッジ」やauカブコム証券とauじぶん銀行の「auマネーコネクト」をおすすめします。

勝手に振替されないようにする設定・やり方

SBIハイブリッド預金には「預り金自動スィープサービス」があります。これは投資信託や株を売ったお金などが、SBI証券の口座からSBIハイブリッド預金へ自動的に振替され、金利がつくようにできるサービスです。

勝手に振替されたくない方は、以下の手順でSBIハイブリッド預金に上限を設定できます。

1. SBI証券にログインする。
2. 『口座管理』をクリックする
3. 『お客さま情報設定・変更』をクリックする。
4. 『お取引関連・口座情報』をクリックする。
5. 画面を下にスクロールして、「住信SBIネット銀行関連サービス」にある「SBIハイブリッド預金振替上限金額」の『確認・変更』をクリックする。
6. 設定金額を入力して『変更』をクリックする。

預金保険制度の範囲内で使いたい方は、振替上限金額を設定すると良いでしょう。

最後に、SBI証券との限定タイアップキャンペーンをご紹介します。

SBI証券との限定タイアップキャンペーン

SBI証券との限定タイアッププログラム

1. SBI証券に新規口座開設する。^※1
   （住信SBIネット銀行の口座がなければ、同時に申し込んでおきましょう）
2. 住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の利用申込を完了させる。^※2
3. SBI証券の口座に2万円以上入金して、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に一括で自動振替する。^※3
4. もれなく現金2,500円＋オリジナルレポートがプレゼントされます。

※1 口座開設申し込み日の翌月20日までに、必要書類を提出して完了させる

※2 口座開設申し込み日の翌月最終営業日の前営業日まで

※3 口座開設申し込み日の翌月最終営業日まで

• SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

以下のキャンペーンもあわせてご利用いただけます。

NISAやるならSBIでGO！NISA応援キャンペーン

キャンペーン①

1. SBI証券の公式Xをフォロー
3. キャンペーン投稿をリポストする。
4. キャンペーン投稿のURLから抽選に参加する。（2024年11月30日まで）
5. 500円相当のデジタルギフト券が当たります！

キャンペーン②

1. SBI証券に総合口座＋NISA口座を新規口座開設する。（2025年2月28日まで）
   ★現金2,500円＋オリジナルレポート
   限定タイアップキャンペーンを併用
2. 新NISAのクイズ3問に全問正解する。（2025年2月28日まで）
   ヒント：新NISAとは【いつから？年間投資上限額は？非課税保有期間は？】
3. キャンペーン②にエントリーする。
   （口座開設してから、キャンペーンページへのエントリーが必要です。）
4. もれなく現金2,000円がプレゼントされます。（2025年1月末頃）

キャンペーン③

1. キャンペーン③にエントリーする。（2024年12月30日まで）
2. 新規でNISA口座を開設した人は、月平均5,000円以上になるように投信積立の設定をする。
3. すでにNISA口座を開設している人は、月平均5,000円以上になるように、積立額を増額する。
   （9月の積立額が10月、11月、12月の平均積立金額を5,000円上回る。）
4. 抽選で現金10万円が30名に当たります！
5. はずれはありません！抽選にはずれた人で現金1,500万円が山分けされます。

• SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

NISAデビュー！4,000円 ゲットキャンペーン

1. NISAやるならSBIでGO！NISA応援キャンペーンのキャンペーン②の条件を満たす。
   
   • SBI証券にNISA口座を開設する。
   • クイズに正解する。
   • キャンペーン②にエントリーする。
     （口座開設してから、キャンペーンページへのエントリーが必要です。）
2. NISA口座で投信積立を合計1万円以上買付約定する。（2025年1月7日～2025年3月31日）
3. 対象期間中にキャンペーン条件すると、もれなく現金4,000円がプレゼントされます。
4. 抽選で1名には、現金10万円が当たります！

• SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

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