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SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いを比較【どっちがおすすめ？】

「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」は、どちらもSBIホールディングス傘下の銀行です。このページでは、各銀行の違いを比較して、どちらがおすすめなのか解説しています。

このページのもくじ

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SBI新生銀行と住信SBIネット銀行どっちがおすすめ？
SBI証券との連携メリット【新NISAでの積立】
違いを比較【振込手数料の無料回数など】
ステージ・ランクの判定
SBI証券のキャンペーン

関連ページ

SBI証券

投資家から選ばれる理由を徹底解説しています。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行どっちがおすすめ？

「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」について、どちらのほうがおすすめかは利用目的に応じて異なります。それぞれに異なる特長があるためです。

【SBI新生銀行の特長】

SBI新生コネクトがある
定期預金金利が高い
ATM利用手数料の無料回数が多い

【住信SBIネット銀行の特長】

SBIハイブリッド預金がある
定額自動入金サービスがある
定額自動振込サービスがある

SBI新生銀行の特筆すべき点は、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」によるダイヤモンドステージ判定で、普通預金金利が0.3％に優遇されることです。また、定期預金金利も高く設定されています。詳しくは、以下のページで解説しています。

関連ページ

SBI新生銀行のメリット【SBI証券の同時口座開設・NISAに必要か解説】

SBI新生銀行の公式サイト

一方、住信SBIネット銀行の特筆すべき点は、SBI証券との口座連携サービス「SBIハイブリッド預金」があり、これがSBI証券の買付余力に自動的に反映されることです。また、「定額自動入金サービス」や「定額自動振込サービス」などサービスも充実しています。詳しくは、以下のページで解説しています。

SBI証券に住信SBIネット銀行は必要か？NISAの場合や同時開設・連携メリットも解説

SBI証券との連携メリット【新NISAでの積立】

「SBI新生銀行」や「住信SBIネット銀行」をSBI証券と連携させるメリットとしては「円預金口座の連携」と「外貨の資金移動」の2つの観点があります。新NISAで積立投資する人にとっても重要な比較項目です。

まず、以下の表が「円預金口座の連携」の違いを比較したものです。

＜【SBI証券との連携】円預金口座の連携＞
比較項目	SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
連携サービス	SBI新生コネクト	SBIハイブリッド預金
連携後の金利	0.3％	0.11％
SBI証券の買付余力	× 反映されない	○ 反映される
対象商品	投信(積立買付) のみ	投信(スポット買付・積立買付)、株式・ETF、債券、先物など

円預金口座の連携については、SBI新生銀行のメリットは「金利が高いこと」、住信SBIネット銀行のメリットは「対象商品が幅広いこと」です。

「SBI新生コネクト」と「SBIハイブリット預金」は併用できません。しかし、2024年11月1日から、SBI新生銀行は、SBI証券と口座振替契約を登録するだけで、「SBI新生コネクト」でもらえていた特典がもらえるようになります。

SBI証券とSBI新生銀行の口座振替契約は、住信SBIネット銀行のSBIハイブリット預金と併用できます。そのため、「SBIハイブリット預金」を使っていても、SBI新生銀行の普通預金金利を「0.3％」にできるようになります。

次に、以下の表が「外貨の資金移動」の違いを比較したものです。

＜【SBI証券との連携】外貨の資金移動＞
比較項目	SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
外貨入出金サービス
米ドル定期自動入金サービス
米ドル普通預金金利	1％^※	0.3％
米ドル/円為替手数料 (通常)	6銭^※	6銭
米ドル/円為替手数料 (積立)	6銭^※	無料

※SBI新生コネクトを利用する場合

外貨の資金移動については、SBI新生銀行のメリットは「SBI新生コネクトで米ドル普通預金金利が年1％になること」、住信SBIネット銀行のメリットは「外貨積立の為替手数料が無料であること」です。

次の章では、SBI証券との連携メリット以外の違いを比較します。

違いを比較【振込手数料の無料回数など】

以下の表は、振込手数料の無料回数など「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の違いを一覧で比較したものです。

＜「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較＞
比較項目		SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
円普通預金金利(年率)		0.11％	0.1％
円定期預金金利(年率)	1か月	0.25％^※1	0.125％
	1年	0.25％～0.26％^※1	0.125％
	5年	0.5％^※1	0.4％
比較項目		SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
ATM手数料の無料回数	入金	回数無制限^※2	入出金あわせて月2回～月20回
ATM手数料の無料回数	出金	月5回～回数無制限^※2	入出金あわせて月2回～月20回
振込手数料の無料回数 (総預金残高ごと)	0円	月1回	月5回^※3
	100万円	月3回	月5回^※3
	300万円	月3回	月10回^※3
	500万円	月5回	月10回^※3
定額自動入金サービス		-
定額自動振込サービス		-

（2024年10月時点）

※1）インターネット限定の円定期預金（100万円以上）の金利

※2）ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外

※3）スマート認証NEOの登録がある場合

なお、ATM利用手数料・振込手数料の無料回数は、サービスの利用状況により変動します。詳しくは、次の章で解説しています。

SBI新生銀行には優遇特典「ステップアッププログラム」があります。サービスの利用状況により判定されたステージに応じて、ATM利用手数料・振込手数料の無料回数などが優遇されます。

＜SBI新生銀行のステージ判定条件＞
ステージ	条件
ダイヤモンド	所定の投資商品の年間判定残高2,000万円以上^※1 対象商品の取引金額1,000万円以上^※2 SBI新生コネクトの契約
プラチナ	預入総資産の年間判定残高2,000万円以上^※1 所定の投資商品の年間判定残高300万円以上^※1 預入総資産500万円以上＋所定の投資商品10万円以上^※1 住宅ローンの12月末時点で残高あり・新規契約対象商品の取引金額100万円以上^※2 ラグジュアリーカードを 1回以上利用
ゴールド	預入総資産の年間判定残高500万円以上^※1 所定の投資商品の年間判定残高100万円以上^※1 預入総資産100万円以上＋所定の投資商品10万円以上^※1
シルバー	預入総資産の年間判定残高100万円以上^※1 所定の投資商品の年間判定残高10万円以上^※1 給与振込に1回以上利用口座自動引落に6回以上利用プリペイドカードGAICAを 10万円以上利用
スタンダード	なし

※1）12か月の各月末時点の預入金額のうち、低い2か月分を除いた平均預入金額

※2）パワーステップアップ外貨定期2、パワード定期（お預け入れ期間6か月以上）、パワード定期プラス、パワード定期スリー、SBI証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（SBIラップ）、マネックス証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（ON COMPASS）が対象商品

＜SBI新生銀行の手数料無料回数＞
ステージ	ATM利用^※	振込
ダイヤモンド	無制限	月10回
プラチナ		月10回
ゴールド		月5回
シルバー		月3回
スタンダード	月5回	月1回

※ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外

＜住信SBIネット銀行のランク判定条件＞
ランク	スマート認証 NEO^※	その他条件
ランク4	月末時点で登録あり	いずれかに該当外貨預金＋仕組預金の月末残高合計500万円以上外貨預金＋仕組預金の月末残高合計300万円以上かつ住宅ローンの月末残高ありランクアップ条件（カード）を達成
ランク3	いずれかに該当総預金の月末残高300万円以上住宅ローンの月末残高ありロボアドバイザー資産運用の月末残高合計100万円以上ランクアップ条件（商品）のうち3点以上
ランク2	条件なし
ランク1	月末時点で登録なし	-

＜住信SBIネット銀行の手数料無料回数＞
ランク	ATM利用	振込^※
ランク4	月20回	月20回
ランク3	月10回	月10回
ランク2	月5回	月5回
ランク1	月2回	月1回

SBI新生銀行の公式サイト

最後にSBI証券のキャンペーンをご紹介します。

SBI証券のキャンペーン

SBI証券との限定タイアッププログラム

SBI証券に新規口座開設する。^※1
（住信SBIネット銀行の口座がなければ、同時に申し込んでおきましょう）
住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の利用申込を完了させる。^※2
SBI証券の口座に2万円以上入金して、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に一括で自動振替する。^※3
もれなく現金2,500円＋オリジナルレポートがプレゼントされます。

※1 口座開設申し込み日の翌月20日までに、必要書類を提出して完了させる

※2 口座開設申し込み日の翌月最終営業日の前営業日まで

※3 口座開設申し込み日の翌月最終営業日まで

SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

以下のキャンペーンもあわせてご利用いただけます。

NISAやるならSBIでGO！NISA応援キャンペーン

キャンペーン①

SBI証券の公式Xをフォロー
キャンペーン投稿をリポストする。
キャンペーン投稿のURLから抽選に参加する。（2024年10月31日まで）
500円相当のデジタルギフト券が当たります！

キャンペーン②

SBI証券に総合口座＋NISA口座を新規口座開設する。（2024年12月31日まで）
★現金2,500円＋オリジナルレポート
限定タイアップキャンペーンを併用
新NISAのクイズ3問に全問正解して、キャンペーン②にエントリーする。（2024年12月31日まで）
ヒント：新NISAとは【いつから？年間投資上限額は？非課税保有期間は？】
口座開設してから、キャンペーンページへのエントリーが必要です。
もれなく現金2,000円がプレゼントされます。（2025年1月末頃）

キャンペーン③

キャンペーン③にエントリーする。（2024年12月30日まで）
新規でNISA口座を開設した人は、月平均5,000円以上になるように投信積立の設定をする。
すでにNISA口座を開設している人は、月平均5,000円以上になるように、積立額を増額する。
（9月の積立額が10月、11月、12月の平均積立金額を5,000円上回る。）
抽選で現金10万円が30名に当たります！
はずれはありません！抽選にはずれた人で現金1,500万円が山分けされます。