積立投資は新NISAとiDeCoどっちからやるべき？【50歳が優先すべきは？】

新NISAとiDeCoどっちからやるべき？

投資初心者の方は、新NISAから使うと良いです。新NISAは、投資初心者の方でも使いやすいように整えられている制度なので、はじめやすいですし、失敗もしにくいです。

一方、よりお得に運用したい方は、iDeCoから使うと良いです。新NISAは、投資の利益にかかる税金がゼロになるだけですが、iDeCoを使えば、給料から天引きされている税金を減らして年末調整で取り戻すことまで可能です。もちろん投資の利益にかかる税金もゼロにできます。

しかし、iDeCoは原則60歳までお金を引き出せなかったり、受け取り方次第では税金がかかってしまったり、とあらかじめ理解しておかないといけないことが多くあります。

それぞれの特徴をかんたんにまとめると以下の表のようになります。なお、手数料についてはお得に運用できる大手ネット証券のものを掲載しています。

どちらから使うべきか、さらに詳しく解説していきます。

新NISAを優先すべき人

投資初心者の方には、新NISAからはじめてみることをおすすめします。

銘柄選びに失敗しにくい

投資信託には、積立投資に不向きなものが数多くあります。しかし、新NISAのつみたて投資枠対象銘柄は、金融庁が定めた厳しい基準をクリアした銘柄のみとなっています。よって、多少の優劣はあるにしても大ハズレな投資信託を選んでしまうことはありません。
成長投資枠を利用する場合も、つみたて投資枠と同じ銘柄を積み立てれば問題ありません。

いつでも出金できる

iDeCoでは原則60歳まで出金できず、用途が老後資金に限られてしまいます。しかし、新NISAでは、いつでも投資信託を売却してお金を用意できます。ライフイベントに合わせて教育資金やマイホームの購入にも充てられ、資金用途の自由度が高いのです。

手数料が無料

iDeCoは利用するのに手数料がかかります。しかし、新NISAは無料で使えます。iDeCoは所得がないとメリットを活かしきれないため、専業主婦（主夫）のような所得がない人、将来そうなるかもしれない人は、手数料無料で使える新NISAを優先したほうが良いです。

ここまで、新NISAについて紹介してきました。続いて、iDeCoを優先したほうが良い人について解説していきます。

iDeCoを優先すべき人

よりお得なほうを使って運用したい方には、iDeCoから利用することをおすすめします。

新NISAでは投資で得られた利益にかかる税金がゼロになりますが、iDeCoはそれだけでなく、給料から天引きされている税金を減らして年末調整で取り戻せるので、さらにお得に運用できます。

たとえば、40歳・年収400万円の人が60歳まで毎月2万円ずつ積み立てした場合、合計で約70万円も税金を減らせます。

ただし、以下のような注意点があります。

• 原則60歳まではお金を引き出せない
• 受け取り方次第では税金がかかる場合がある
• 所得がない場合はメリットを活かしきれない

制度のメリットとデメリット、活用方法を理解している方は、iDeCoを優先させたほうがお得に運用できます。

50歳以上が優先すべきは？

50歳以上の方であっても、基本的に考え方は同じです。投資初心者の方は「新NISA」、制度の活用方法を理解している方は「iDeCo」を優先すべきです。

しかし、50代の方には注意すべき点があります。若い年代と比べて運用期間を長くとれないため、リスクを抑えて運用するのがセオリーであることです。

このような注意点を踏まえて投資判断を下すことがむずかしいと思われる方は、シンプルな制度である新NISAのほうを優先させて利用すると良いでしょう。

積立資金に余裕があれば併用すべき！

新NISAとiDeCoには積み立てられる金額に上限があります。

このように、それぞれ上限がありますが、新NISAとiDeCoは同時に利用できます。資金に余裕がある場合は、併用することをおすすめします。

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