ゆうちょ銀行の投資信託・新NISAの積立【「騙された」との評判も!?】

ゆうちょ銀行の評判【高齢者への不適切販売】

ゆうちょ銀行の評判は、お世辞にも良いとは言えません。ゆうちょ銀行には「70歳以上の高齢者に対して不適切な投資信託の勧誘をしていた」という過去があります。

日本証券業協会から示されたガイドラインを踏まえて、ゆうちょ銀行は高齢者への投資勧誘について社内規則を定めていましたが、9割以上の店舗が違反していたのです。

このような顧客本位ではない投資勧誘がされていたため、「ゆうちょ銀行の投資信託を解約したい」、「騙された」という評判が目立つようになりました。

「騙された」と言う人が勧誘された投資信託とは？

ゆうちょ銀行での投資信託・資産運用に対して「解約したい」、「騙された」と感じた人の多くは、以下のような毎月分配型の投資信託を勧誘されていたようです。

• ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド
  （毎月分配型）
• ダイワ・US-REIT・オープン（毎月決算型）
  Bコース（為替ヘッジなし）
• スマート・ファイブ（毎月決算型）

関連ページ

【買ってはいけない!?】ピクテグローバルインカムの値下がりへ対策をとる

毎月分配型の投資信託は、定期的な収入を得られるように錯覚する人が多く、営業員にとって勧誘しやすい商品となっています。しかし、投資信託の分配金は、預貯金の利息のように見返りとしてもらえる収入ではなく、投資したお金から取り崩されるだけの仕組みです。

運用管理費用（信託報酬）も割高に設定されている場合が多いため注意が必要です。

当サイトの"イチオシ"投信！

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

人気NO.1の投資信託です。「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2023」でも投資信託の事情通たちから圧倒的な支持を受けて1位を獲得しています。

くわしくはこちら：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の評価と利回り【オルカン】

また、ゆうちょ銀行では購入時に手数料がかかる場合が多々あります。しかし、SBI証券や楽天証券のようなネット証券は、すべての投資信託が購入時手数料無料となっています。

たとえば、ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）にしても、ゆうちょ銀行での購入は最大3.3％の手数料がかかりますが、SBI証券での購入は手数料無料です。

このように、ゆうちょ銀行からの投資勧誘は、大して良い運用成績をあげないような投資信託をおすすめされて、無駄なコストを負担してしまい、失敗してしまいがちです。

投資する銘柄はご自身でしっかりと選んでいただいて、SBI証券や楽天証券のようなネット証券を使って投資することをおすすめします。

NISAはどう？メリットはある？（積立・成長）

つみたて投資枠（おすすめ銘柄あり）

ゆうちょ銀行の新NISAのつみたて投資枠は、セゾン投信の投資信託を取り扱っていることがメリットです。セゾン投信の投資信託は販売経路が限られているため、ゆうちょ銀行の強み・おすすめ銘柄だと言えるでしょう。

ただ、セゾン投信の投資信託を購入したいわけでなければ、あえてゆうちょ銀行を選ぶ必要はありません。ゆうちょ銀行のつみたて投資枠で取り扱いがある投資信託は、以下の15銘柄に限られています。

銘柄名が”つみたて”からはじまる「つみたてんとうシリーズ」は三菱UFJアセットマネジメントが運用しているインデックスファンドです。三菱UFJアセットマネジメントには業界最低水準の運用コストを目指す「eMAXIS Slimシリーズ」があるため、わざわざつみたてんとうシリーズを選ぶのは損です。

つみたてんとうシリーズとeMAXIS Slimシリーズは同じ場所でまとめて運用されるため、信託報酬という手数料がより低く設定されているeMAXIS Slimシリーズのほうが確実に良い運用成績となります。

ネット証券ではeMAXIS Slimシリーズをはじめとする優れた投資信託が数多く取り扱われています。SBI証券やマネックス証券では、米国株に低コストで投資できる人気の投資信託「SBI・V・S&P500」も取り扱われています。

＜つみたて投資枠の比較＞

金融機関	取扱本数	取り扱い
		eMAXIS Slim	SBI・V・ S&P500
ゆうちょ 銀行	15本	–	–
SBI証券	246本
マネックス 証券	233本
松井証券	244本
楽天証券	237本		–

（2024年10月現在）

このように、ネット証券のほうが豊富な品ぞろえの中からベストな投資信託を選べるため、ゆうちょ銀行よりネット証券で新NISAを利用されることをおすすめします。

関連ページ

新NISAの積立は銀行と証券会社どっちにするか【手数料は高い？】

成長投資枠（デメリットあり）

ゆうちょ銀行の成長投資枠に、これといったメリットはありません。デメリットは投資信託しか取り扱われていないことです。

成長投資枠は株式、ETF、REITなどにも投資できることが、つみたて投資枠にない魅力です。しかし、こういった株などの金融商品は証券会社でしか取り扱われていないため、銀行の新NISAでは投資信託しか購入できません。

＜成長投資枠で投資できる金融商品＞

金融機関	投資信託	株	ETF	REIT
ゆうちょ 銀行		×	×	×
SBI証券
マネックス 証券
松井証券
楽天証券

新NISAを利用するのであれば、銀行よりも証券会社のほうが良いです。中でも、手数料が安く抑えられていてお得なネット証券を使うことをおすすめします。

ゆうちょのNISAを廃止して金融機関変更

NISAは1年ごとに金融機関を変更できます。なお、すでにNISA口座を使って投資をした年は、金融機関の変更ができません。未使用の年は、9月までに手続きをすることで、その年から金融機関を変更できます。

2024年すでにNISA口座を使っていた場合、2024年10月～12月の期間に手続きをすることで、2025年から別の金融機関でNISAを使えるようになります。このページでは、ゆうちょ銀行のNISA口座を廃止して、楽天証券、SBI証券のNISAに変更する手順を紹介します。

楽天証券へ変更する場合

• 投資信託口座を保有している店舗に直接行き、NISA口座変更の手続きをします。
  

  店舗に行く際は、次の3点を用意しましょう。

  • 決済口座指定の総合口座通帳
  • お届け印
  • 本人確認書類

  なお、NISA口座の廃止と併せて、投資信託口座（特定口座）も廃止する場合は、郵送での手続きが可能です。ゆうちょ銀行のホームページから「投資信託総合取引解約申込書」をダウンロードして、必要事項を記入したら、ゆうちょ銀行へ送付します。

• ゆうちょ銀行から「●勘定廃止通知書」を受け取ります。
• 楽天証券でNISA口座を開設し、「●勘定廃止通知書」の内容を申し込みフォームに入力します。

楽天証券の総合口座を持ってない場合は、下のボタンから、総合口座の開設と同時にNISA口座の申し込みをします。NISA口座申込画面が表示されたら、画面の指示に従い、「●勘定廃止通知書」の内容を申し込みフォームに入力します。

• 楽天証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

楽天証券の総合口座をもっている場合は、ログイン画面「メニュー」＞「NISA」＞「・・・」＞「NISA口座申込」から手続きをします。NISA申込画面が表示されたら、「●勘定廃止通知書」の内容を申し込みフォームに入力します。















• NISA口座開設完了の案内が届いたら、NISA口座の金融機関変更完了です！

SBI証券へ変更する場合

• 投資信託口座を保有している店舗に直接行き、NISA口座変更の手続きをする
  

  店舗に行く際は、次の3点を用意しましょう。

  • 決済口座指定の総合口座通帳
  • お届け印
  • 本人確認書類

  なお、NISA口座の廃止と併せて、投資信託口座（特定口座）も廃止する場合は、郵送での手続きが可能です。ゆうちょ銀行のホームページから「投資信託総合取引解約申込書」をダウンロードして、必要事項を記入したら、ゆうちょ銀行へ送付します。

• ゆうちょ銀行から「●勘定廃止通知書」を受け取ります。
• SBI証券でNISA口座を開設し、「●勘定廃止通知書」の内容を申し込みフォームに入力します。

SBI証券の総合口座を持ってない場合は、下のボタンより、総合口座の開設と同時にNISA口座の申し込みをします。

• SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

「NISAの選択」画面にて、以下の手順でNISA口座の申し込みをします。











SBI証券ですでに総合口座を持っている人は、SBI証券のウェブサイトにログインをして、NISA口座の開設の申し込みをします。トップ画面からNISAの「開設」ボタンを押して、以下の手順で申し込みます。







• NISA口座開設完了のメールが届いたら、金融機関変更完了です！

関連ページ

新NISA&iDeCo証券会社・銀行ランキング【初心者の選び方・おすすめ口座比較】

関連ページ

ゆうちょ銀行の新NISA口座を解約・廃止して移管したいです。

関連ページ

auカブコム証券でクレカ積立やってみた【儲かるの？おすすめ銘柄は？】