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NISA口座をゆうちょ銀行から楽天証券へ変更する方法

まずは、総合口座の開設からはじめます。NISA口座は、ゆうちょ銀行から郵送される「●勘定廃止通知書」が手元にないと開設できません。「●勘定廃止通知書」は届くまで時間がかかるため、先に総合口座を開設して初期設定を済ませておきましょう！

楽天証券には、あらかじめ設定をしておくと、お得な特典がもらえるサービスがあります。先に設定を済ませておけば、「設定し忘れて損した！」という事態を防げるでしょう。
楽天証券でしないと損する設定3選

総合口座は下のボタンから開設できます。あとからNISA口座に申し込むので「NISA口座」の選択は「開設しない」にチェックを入れます。

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投資信託口座を保有している店舗に直接行き、NISA口座変更の手続きをします。店舗に行く際は、次の3点を用意しましょう。

ゆうちょ銀行から郵送される「●勘定廃止通知書」を受け取ります。手続きから1週間ほどで届きます。

総合口座の開設が完了したら、NISA口座の申し込みをします。「●勘定廃止通知書」を手元におき、楽天証券へログインをします。「メニュー」＞「NISA」＞「・・・」＞「NISA口座申込」をクリックし、NISA申込画面が表示されたら、「●勘定廃止通知書」の内容を申し込みフォームに入力します。

NISA口座開設完了の案内が届いたら、NISA口座の金融機関変更完了です！

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NISA口座は移管できる？

ゆうちょ銀行のNISA口座で持っている商品は、楽天証券へ移管できません。ゆうちょ銀行のNISA口座でそのまま持ち続けるか、特定口座に払い出すか、売却するかの3択となります。

基本的には、ゆうちょ銀行のNISA口座でそのまま持ち続けることをおすすめします。売却や払い出しは、NISAの制度を最大限活かせない可能性が高いためです。売却してしまうと、将来得られたはずのリターンをとりこぼしてしまうかもしれません。また、特定口座に払い出してしまうと、非課税制度の恩恵は受けられなくなります。

ただし、管理の都合上、どうしても商品を楽天証券へ移動したい場合は、2つ手があります。「もっと見る」をタップすると詳しく解説をご覧いただけます。

売却して買い直す方法
特定口座に払い出す方法

売却して買い直す方法

ゆうちょ銀行のNISA口座で持っている商品を売却して、楽天証券のNISA口座で買い直す方法です。ただし、売却する場合は、楽天証券で買い直した際に、生涯非課税投資枠を無駄遣いしてしまうことがあるため注意が必要です。

NISA口座の生涯非課税枠は「簿価残高方式^※」で管理されているため、新NISA口座で10万円分の商品を購入した場合、10万円分の非課税枠を使ったとみなされます。その後、値上がりして、評価額が100万円になったとしても、使った枠は10万円分のままです。
※購入した金額に基づいて計算がされる方式のこと

新NISAの枠は、売却すると翌年に復活します。復活する枠も簿価残高方式で計算されるため、100万円で売却しても、10万円しか復活しません。変更後の金融機関ですぐに買い直した場合、100万円分の枠を使うことになるため、90万円分枠を無駄にしてしまうのです。

特定口座に払い出す方法

ゆうちょ銀行では、NISA口座から特定口座に、商品を払い出しができます。特定口座に払い出しができれば、楽天証券の課税口座に移管できます。

ただし、楽天証券の課税口座からNISA口座に移管できません。また、課税口座では、売却時には、税金がかかる点にもご注意ください。

楽天証券の課税口座に移管する手順は次のとおりです。

（1）楽天証券で口座を開設

ゆうちょ銀行で手続きをする前に、楽天証券の口座を開設しておきましょう。

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（1）ゆうちょ銀行に電話

ゆうちょ銀行の投資信託コールセンター（0800-800-4104）に電話をします。NISA口座の商品を課税口座に払い出したい旨と、課税口座に払い出した後、楽天証券へ移管したい旨を伝えます。

（3）店頭で手続き

特定口座の払い出しの手続きをします。手続きには手数料はかかりません。特定口座の払い出しには3～4週間ほどかかります。

（4）店頭で手続き

特定口座に払い出された後、ゆうちょ銀行から「投信口座振替依頼書」が届くので必要事項を記入し、「投信口座振替依頼書」をもって、店頭で手続きをします。移管手続きには手数料はかかりません。

「投信口座振替依頼書」の振替先（受け方）口座明細欄には、次の項目を記入します。

証券会社	楽天証券
部支店名	本店
部支店の所在地	東京都港区南青山2-6-21
部店コード	楽天証券のお取引口座の部店コード（3桁の数字）
お客様の口座番号	楽天証券のお取引口座のお客様コード（6桁の数字）
口座名	お客様のお名前
参加者コード	1205760