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新NISA（旧つみたてNISA）を三井住友銀行から楽天証券へ変更する方法【口座は廃止・解約する？】

三井住友銀行の店舗窓口へ行き、NISA口座の金融機関変更の手続きをします。店舗窓口に行く際は、次の3点を用意しましょう。

三井住友銀行から「●勘定廃止通知書」が届きます。

楽天証券でNISA口座を開設します。ただし、NISA口座は三井住友銀行から郵送される「●勘定廃止通知書」が手元にないと開設できません。「●勘定廃止通知書」が届くまで、まずは総合口座を開設しておくことをおすすめします。

楽天証券では、あらかじめ設定をしておくと、取引ごとに楽天ポイントがもらえたり、楽天銀行の普通預金金利を高くできたりなどお得な特典がもらえます。先に設定を済ませておけば、「設定し忘れて損した！」という事態を防げるでしょう。
楽天証券でしないと損する設定3選

総合口座は下のボタンから開設できます。あとからNISA口座に申し込むので「NISA口座」の選択は「開設しない」にチェックを入れます。先に楽天証券の総合口座を開設して、スムーズにNISAを始めましょう！

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約5分で申込み完了します。

総合口座を開設して、「●勘定廃止通知書」が届いたら、NISA口座の申し込みをします。楽天証券へログインをし、「メニュー」＞「NISA」＞「・・・」＞「NISA口座申込」から手続きできます。NISA申込画面が表示されたら、「●勘定廃止通知書」の内容を申し込みフォームに入力します。

NISA口座開設完了の案内が届いたら、NISA口座の金融機関変更完了です！

NISA口座は移管できる？【廃止・解約する？】

三井住友銀行のNISA口座で持っている商品は、楽天証券へ移管できません。NISA口座で持っている商品は、売却するか、そのまま持ち続けるか選ぶことになります。

そのまま持ち続ける場合は、三井住友銀行のNISA口座を廃止・解約する必要はありません。基本的には、そのまま持ち続けて、今まで投資した分を三井住友銀行のNISA口座で管理することをおすすめします。売却してしまうと、将来得られるはずのリターンをとりこぼしてしまう可能性があるためです。

ただし、管理の都合上、どうしても商品を楽天証券へ移動したい場合は、「売却して買い直す方法」もあります。注意点を解説していますので、興味のある人は、「もっと見る」をタップしてください。

売却して買い直す方法

三井住友銀行のNISA口座で持っている商品を売却して楽天証券で買い直すことで、商品の移動ができます。ただし、楽天証券で買い直した際に、生涯非課税投資枠を無駄遣いしてしまうことがあるため注意が必要です。

NISA口座の生涯非課税枠は「簿価残高方式^※」で管理されているため、新NISA口座で10万円分の商品を購入した場合、10万円分の非課税枠を使ったとみなされます。その後、値上がりして、評価額が100万円になったとしても、使った枠は10万円分のままです。
※購入した金額に基づいて計算がされる方式のこと

新NISAの枠は、売却すると翌年に復活します。復活する枠も簿価残高方式で計算されるため、100万円で売却しても、10万円しか復活しません。変更後の金融機関ですぐに買い直した場合、100万円分の枠を使うことになるため、90万円分枠を無駄にしてしまうのです。