新NISAの証券会社・金融機関の変更手続き2024→2025

乗り換え案内

2025年から変更先の金融機関でNISAをはじめたい場合、
2024年10月～12月に手続きする必要があります。

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※変更前の金融機関と変更先の金融機関が同じです

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3ステップで完了します！

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当サイトでは銀行でNISA口座を開設するよりも、次の理由から、証券会社での口座開設をおすすめしています。

選べる投資信託の数が少ない
成長投資枠で選べる商品の幅がせまい

ゆうちょ銀行のつみたて投資枠で選べる投資信託は、 15本とかなり限られています。また、人気のあるeMAXIS SlimシリーズやSBI・V・S&P500にも投資できません

＜つみたて投資枠の比較＞
金融機関	取扱本数	取り扱い
金融機関	取扱本数	eMAXIS Slim	SBI・V・ S&P500
ゆうちょ銀行	15本	–	–
SBI証券	246本
マネックス証券	233本
松井証券	244本
楽天証券	237本		–

（2024年12月現在）

さらに、ゆうちょ銀行では、投資信託以外に投資ができないため、成長投資枠での投資がかなり限られます。また、「購入手数料」や解約時にかかる手数料「信託財産留保額」が設定されている場合があります。

＜成長投資枠で投資できる金融商品＞
金融機関	株	ETF	REIT
ゆうちょ銀行	×	×	×
SBI証券
マネックス証券
松井証券
楽天証券

幅広い商品にコストを抑えて投資をするなら、ネット証券から選ぶのがおすすめです。

おすすめの金融機関変更先は次の5つです。

楽天証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
SBI証券

楽天証券

楽天ユーザーにおすすめの証券会社です。投信積立の決済に、楽天カード決済(10万円まで)と楽天キャッシュ決済(5万円まで)が利用でき、金額に対し0.5%～1％の楽天ポイントがもらえます。楽天ポイントは各楽天サービスで利用したり、投資信託の購入にも使えます。

マネックス証券

マネックス証券はドコモユーザーにおすすめの証券会社です。NTTドコモグループの会社でdポイントが貯められます。dカードでクレカ積み立てができ、毎月10万円まで設定可能で、還元率は最大1.1%です。

auカブコム証券

auユーザーにおすすめの証券会社です。au PAYカード決済で投信積立ができ、積立額に応じてPontaポイントがもらえます。毎月10万円まで設定可能で、積立額の1％還元されます。通常カードで積み立てた場合にもらえるポイント数は、業界最高水準です。

松井証券

松井証券では、投資信託の保有金額に応じて松井証券ポイントが貯まります。最大で1%と極めて高い還元率です。松井証券ポイントは投信積み立てに使えたり、dポイント、PayPayポイント、Amazonギフト券に交換できます。2025年からはJCBカードでのクレカ積立が予定されています。

SBI証券

投資信託の取り扱い本数が群を抜いて多い証券会社です。投信の保有残高に応じてⅴポイントがもらえます。また三井住友カードで10万円まで投信積み立てができ、積立金額に対し0.5%の還元率でｖポイントがもらえます。^※
※クレカ積立とは別に月10万円のカード利用が必要。

当サイトでは銀行でNISA口座を開設するよりも、次の理由から、証券会社での口座開設をおすすめしています。

選べる投資信託の数が少ない
成長投資枠で選べる商品の幅がせまい

三井住友銀行のつみたて投資枠で選べる投資信託は、 4本とかなり限られています。また、人気のあるeMAXIS SlimシリーズやSBI・V・S&P500にも投資できません

＜つみたて投資枠の比較＞
金融機関	取扱本数	取り扱い
金融機関	取扱本数	eMAXIS Slim	SBI・V・ S&P500
三井住友銀行	4本	–	–
SBI証券	246本
マネックス証券	233本
松井証券	244本
楽天証券	237本		–

（2024年12月現在）

さらに、三井住友銀行では、投資信託以外に投資ができないため、成長投資枠での投資がかなり限られます。また、「購入手数料」や解約時にかかる手数料「信託財産留保額」が設定されている場合があります。

＜成長投資枠で投資できる金融商品＞
金融機関	株	ETF	REIT
三井住友銀行	×	×	×
SBI証券
マネックス証券
松井証券
楽天証券

幅広い商品にコストを抑えて投資をするなら、ネット証券から選ぶのがおすすめです。

おすすめの金融機関変更先は次の5つです。

楽天証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
SBI証券

楽天証券

マネックス証券

auカブコム証券

松井証券

SBI証券

NISA口座は1年に1回変更できます！

新NISAがスタートしてから、特定のポイントに強い証券会社が誕生したり、証券会社と銀行との連携でよりお得な特典が獲得できたりと、日々の生活と証券会社の結びつきが強くなってきました。

魅力的な証券会社が増えたことで、「金融機関選びを間違えた！」、「あの証券会社でNISAをはじめておけばよかった！」というお悩みを抱えていませんか？

実は、1年に1回NISA口座を変更するチャンスがあります。証券会社を乗り換えることで、もらえるポイントや特典を逃さないようにしていきたいですね！

変更できるタイミングはいつ？

変更したい年の前年の10月1日からその年の9月30日までに手続きが必要です。

ただし、すでにNISA口座を使って投資をした年は、年内に金融機関の変更ができません。その年の10月～12月に手続きをすることで、翌年か1月から新しい金融機関でNISA口座を使えるようになります。

NISA口座が未使用の場合は、9月までに手続きをすることで、その年から新しい金融機関でNISA口座を変更できます。

＜NISA口座の金融機関変更＞
手続きのタイミング	NISA使用済の場合	NISA未使用の場合
1月～9月	×変更できない	○その年から変更できる
10月～12月	○翌年から変更できる

変更前の金融機関で持っていた商品はどうなる？

変更前の金融機関のNISA口座でそのまま持ち続けられます。

NISA口座で持っている商品は、変更後の金融機関のNISA口座に移管できません。今まで投資してきた分は、変更前の金融機関のNISA口座、これから投資していく分は、変更後のNISA口座で管理していくことになります。

証券会社選びのポイント

証券会社を選ぶ際は、「取り扱い商品」、「還元率の高さ」、「ポイントサービス」に着目すると良いでしょう。それぞれの項目を次の5つの証券会社で比較します。

取り扱い商品

ご自身が投資したい商品が、証券会社で取り扱われているか確認しましょう。下の表は、投資信託ごとに取り扱っている証券会社を比較した表です。どれも新NISAのつみたて投資枠で投資できる人気の高い投資信託です。

＜投資信託の取り扱い比較＞
銘柄名	楽天	マネックス	au	松井	SBI
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
楽天・VTI
SBI・V・S&P500	-
SBI・V・全米株式	-	-
SBI・V・全世界株式	-	-
サクっとインド株式	-	-	-
楽天・オールカントリー		-	-	-	-
楽天・S&P500		-	-	-	-
つみたてiシェアーズ米国株式（S&P500）インデックス・ファンド	-		-	-	-

還元率の高さ

還元率の高さに着目するのも、お得に資産形成していくうえで重要な項目の1つです。証券各社では、投資信託の取引などでポイントが貯まるサービスを提供しています。主に、投資信託の運用時と保有時でポイントを貯められます。

＜おすすめネット証券のポイント還元＞
比較項目	投資信託運用時	投資信託買付時
マネックス証券	保有額に応じて最大0.26％	10万円まで設定可能
auカブコム証券	保有額に応じて最大0.24％	10万円まで設定可能
松井証券	保有額に応じて最大1％	10万円まで設定可能 ※2025年5月からサービス開始
楽天証券	基準残高到達時	15万円まで設定可能
SBI証券	保有額に応じて最大0.25％	10万円まで設定可能

投資信託の保有時に一番ポイントが貯めやすい証券会社は、松井証券です。松井証券では、最大1％のポイント還元が受けられます。人気の高いインデックスファンドで比較すると、松井証券とSBI証券が高いポイント還元率を誇ります。

＜ポイント付与率の比較＞（年率・％）
銘柄名	楽天	マネックス	au	松井	SBI
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0	0.0175	0.005	0.0175	0.0175
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0	0.03	0.005	0.0326	0.0326
楽天・VTI	0	-	0.005	0.022	0.022
SBI・V・S&P500	-	0	0.005	0.022	0.022
SBI・V・全米株式	-	-	0.005	0.022	0.022
SBI・V・全世界株式	-	-	0.005	0.022	0.022
サクっとインド株式^※1	-	-	-	-	0.022
楽天・オールカントリー	0.017	-	-	-	-
楽天・S&P500	0.028	-	-	-	-
つみたてS&P500	-	0.01	-	-	-

※1）成長投資枠の対象銘柄。つみたて投資枠は対象外。

また、楽天証券では、月末時点の残高が初めて基準残高に到達した場合に、ポイントが付与されます。

＜ポイント付与の具体例＞
基準残高	ポイント付与
10万円	10ポイント
30万円	30ポイント
50万円	50ポイント
100万円	100ポイント
200万円	100ポイント
300万円	100ポイント
400万円	100ポイント
500万円	100ポイント
1,000万円	500ポイント
1,500万円	500ポイント
2,000万円	500ポイント

各証券会社では、クレジットカードを使って投資信託を積立買付できます。買付時に積立額に応じて、ポイントが貯まるため、普通に積み立てるよりも断然お得です。

下の表は、年会費のかからない通常カードで積み立てた場合のポイント還元率を比較した表です。
※松井証券では、2025年からクレジットカードによる投信積立がスタートします。

＜クレカ積立のポイント還元＞
比較項目	通常カード^※1 還元率	貯まるポイント	クレジットカード
マネックス証券	0.2％～1.1％	dポイントマネックスポイント	dカードマネックスカード
auカブコム証券	0.5％	Pontaポイント	au PAYカード
松井証券（2025年5月～）	0.3％～0.5％^※2	Oki Dokiポイント	JCBオリジナルシリーズ
楽天証券	0.5％^※3	楽天ポイント	楽天カード
SBI証券	0％～0.5％^※4	Vポイント	三井住友カード

※1）プラチナ・ゴールドでない通常カードの場合

※2）ポイント交換先によって変動あり

※3）楽天証券の受け取る信託報酬が0.4％未満であるファンドを通常カードで積み立てる場合

※4）年間カード利用額が10万円未満だと、還元率は0％

年会費のかからない通常カードで積み立てた場合、最もポイント還元率が高いのは、マネックス証券です。ゴールドカードで積み立てた場合やキャンペーンを適用させた場合は、還元率が高くなる場合があります。詳しくは下のページで開設していますので、気になる方はご確認ください！

クレカ積立の還元ポイント比較【新NISAのつみたて投資枠（旧つみたてNISA）で最強は？】

また、当サイトのツールを使うと、NISAでどれくらい増えるのか、投資信託の購入時と保有時で貯まるポイントも含めてシミュレーションできます。ぜひご活用ください！

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新NISAシミュレーション

ポイントサービス

もらえるポイントは各証券会社で異なります。ご自身の生活圏に合ったポイントで証券会社を選ぶのも手です。

＜各ポイントの比較＞
比較項目	貯まるポイント	ポイントの使い道
マネックス証券	dポイント	ドコモの料金への充当やローソンやファミリーマートなどで使えます。また、マネックス証券で「1ポイント＝1円」として投資信託の購入に使えます。
マネックス証券	マネックスポイント	AmazonギフトカードやVポイントに交換できます。また、マネックス証券で「1ポイント＝1円」として投資信託の購入に使えます。
auカブコム証券	Pontaポイント	au PAYカードの請求額への充当をはじめauのサービスに使えます。また、auカブコム証券で、「1ポイント＝1円」として投資信託とプチ株の購入に使えます。
松井証券	Oki Dokiポイント	クレカ積立（2025年5月開始）で貯められます。JCBプレモカードやdポイント、WAONポイントに交換できます。交換レートは、「1ポイント＝3～5円分」とポイントによって異なります。
松井証券	松井証券ポイント	投資信託の保有で貯められます。dポイントやPayPayポイントなどに交換できます。
楽天証券	楽天ポイント	楽天市場や楽天モバイルなどあらゆる楽天サービスで使えます。楽天証券では、「1ポイント＝1円」として投資信託、国内株（ETF）、米国株（ETF）、単元未満株（かぶミニ®）の購入に利用できます。
SBI証券	Vポイント	三井住友カードの支払い金額の充当できます。また、「1ポイント＝1円」として投資信託の購入に利用できます。